Hypotheekvormen

Herbert Hypotheken geeft u advies bij het kiezen van de passende hypotheekvorm.
Onderstaand staan de hypotheekvormen beschreven:

1. Annuïteiten hypotheek

Een annuïteit is een ander woord voor ‘vast bedrag’. Bij een annuïteitenhypotheek betaal je iedere maand een vast bedrag (afgezien van eventuele rentewijzigingen). Dit bedrag bestaat uit twee delen. Het ene deel is de rente die je moet betalen over de lening. Het andere deel, de aflossing, wordt gebruikt om de lening terug te betalen.

Vanaf 1 januari 2013 kun je bij een nieuw af te sluiten hypotheek alleen nog kiezen voor een annuitaïre of lineaire hypotheek, als je in aanmerking wilt komen voor hypotheekrenteaftrek. Voor andere vormen is de hypotheekrenteaftrek vervallen.

De voordelen
– Dit is een eenvoudige, heldere hypotheekvorm.
– Je hebt belastingvoordeel en relatief lage lasten in de beginperiode.
– Het geleende bedrag is gegarandeerd afgelost als de hypotheek afloopt.

De nadelen
– Je netto woonlasten worden steeds hoger.
– In de beginfase los je nauwelijks af.
– Het is over de hele looptijd bekeken een relatief dure hypotheekvorm.


2. Lineaire hypotheek

Bij de lineaire hypotheek los je iedere maand een vast bedrag af gedurende de looptijd, waardoor de schuld en het rente bedrag  maandelijks lager worden.

De voordelen
– Je betaalt gelijk een stuk van je schuld af.
– Je hypotheeklasten nemen iedere maand af.
– Je betaalt in totaal minder rentevergoeding dan bij bijvoorbeeld de annuïtaire hypotheek.

Nadeel
– Je lasten zijn aan het begin relatief hoog.


3. Spaarhypotheek

Bij een spaarhypotheek houdt u gedurende de gehele looptijd de zelfde hoogte aan hypotheek. U spaart gedurende de looptijd het bedrag om de lening mee af telossen. De rente van de spaarpolis is gekoppeld aan de hypotheekrente. Vaak is er ook een overlijdensrisico verzekering gekoppeld aan de polis.

Voordeel:
– Maximale belastingvoordeel als de hypotheek voor 01-01-2013 afgesloten is.
(Afhankelijk van  de rentevast periode een redelijk stabiele maandlast).

De nadelen:
– De hypotheek blijft het zelfde bedrag
– Verhoogd risico bij verkoop van de woning dat de hypotheekschuld hoger is dan de opbrengst van uw woning.
– De rente die u betaald is doorgaans 0,2 % hoger dan bij een annuïteiten hypotheek.